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温州网讯 金融机构相对比较冷落的广大农村，或将成为银行今后重点关照的对象。6月4日，中国人民银行、银保监会发布《金融机构服务乡村振兴考核评估办法》，突出金融对乡村振兴重点领域和薄弱环节的支持�！栋旆ā访魅妨似拦蓝韵�、评估指标和方法、评估程序、评估结果和运用等具体内容，强调了对新型农业经营主体、小农户等的支持。
《办法》自7月4日起实施。目前，不少金融机构在乡村扎根不深，为乡村提供的金融服务产品不多。今后，这一现象会有改观吗？
更好满足乡村振兴多样化金融需求
记者获悉，《办法》共五章，二十一条。通过定量和定性共十项指标考核金融机构服务乡村振兴情况。金融机构服务乡村振兴考核每年评估一次，按要求，对银行业金融机构按照资产规模、网点数量、客户群体等标准分组考核评分，评估结果分为优秀、良好、一般、勉励四档。
《办法》适用于国家开发银行，农业发展银行，国有商业银行、股份制商业银行，邮储银行，城市商业银行、民营银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行。
据相关统计数据显示，截至去年年底，我国各类贷款余额178万亿元；截至今年4月底，涉农贷款余额40万亿元。粗略计算，涉农贷款占全国贷款的22%。
《办法》没有对涉农贷款的占比做具体要求，但是在考核指标中，贷款存量、增量等内容，都有较高的权重。
我市一银行从业人员告诉记者，根据《办法》，所有银行机构都是《办法》的适用对象，而目前多数股份制银行“涉农”不深，可以想象，未来这些机构或腾出不少精力放在“涉农”方面，乡村很可能成为银行的重要“战场”。
“十大指标”刺激金融机构进军乡村
记者在人民银行的官微上看到了“金融机构服务乡村振兴考核评估指标体系”，评估指标分为定量和定性两类。
定量指标包括贷款总量、贷款结构、贷款比重、金融服务和资产质量五类。
“贷款总量”即涉农贷款总量，分存量、增量、增速三项，权重分别是3%、3%、4%；“贷款结构”项下分8个二级指标，包括“农林牧渔业贷款”“农村基础设施建设贷款”“新型农业经营主体贷款”“单户授信500万元以下普惠型农户经营性贷款”“单户授信1000万元以下普惠型涉农小微企业贷款”“农村承包土地的经营权抵押贷款”“林权抵押贷款”“农户信用贷款”，每个二级指标项下均有“存量”“增量”“增速”的考核，权重方面，“存量”与“增量”均为1.5%，“增速”为2%；“贷款比重”项下分6个二级指标，每个权重为2.5%；“金融服务”项下有三个二级指标，包括发卡量、农村区域银行卡受理市场建设数量、移动支付等，权重1.5%-2%；“资产质量”主要是涉农贷款不良率，权重为5%。
定性指标包括政策实施、制度建设、金融创新、金融环境、外部评价五类，权重分别是5%、8%、6%、2%、4%。
另设加分项与扣分项。前者权重5%，包括“三农”专项金融债发行或投资持有情况、涉农贷款利率水平；后者权重5%，包括频繁修改评估指标计算基础数据或错报重要数据、在农村区域发生重大违法违纪案件或重大风险事件。
一银行人士说，这十大指标包括了30多项二级指标，几乎囊括了目前银行能为乡村提供的所有金融服务，对那些“涉农”不深的银行来说，多数指标还是空白，《办法》实施之后，这些银行必须加大在乡村的服务力度，对银行网点布局以及业务转型，或许会带来非常明显的变化。
多数股份制银行“涉农”还不深
加大对乡村的金融服务力度，银行的服务触角是否已延伸至乡村非常关键。记者采访我市多位银行人士获悉，就目前的银行业格局来说，不同定位的银行，在涉农业务方面的参与度相差还较大。整体而言，农商行最有优势，其次是国有大行，第三是城商行，最弱的是股份制银行。
农村商业银行由于本身就“扎根”在县域，基本上在各个乡镇都有网点，乡村金融服务有较好的基础，是乡村金融服务的主力军，对他们来说，“存量”上有优势，但是“增量”与“增速”上由于基数较大，反而可能成为劣势。
国有大行里，农行在县域的基础非常好，与农商行一样，存量不是问题，接下来要做增量与增速。其他几家国有大行因为在乡镇的网点也不少，短期内花力气去做，效果也会比较明显。
城商行在乡村的优势也不小。他们本身的优势就是“支小支微”，在城市里可能拼不过大银行，因此他们前些年就主动下沉市场，走乡镇的道路，比如台州银行，目前在多数县域的乡镇设有网点，有较好的群众基础。
目前相对较弱的是股份制银行。一银行内部人士告诉记者，股份制银行基本上是围绕着经济较为发达的城市与经济重镇来开设网点，业务也很少“涉农”。对这些银行来说，要完成“指标”则必须调整现有的布局，并且在金融产品方面做出一些调整。“对这些银行来说，唯一的优势是存量低，所以只要愿意去做，增量与增速上反而能有较好的表现。”该人士说。
该人士说，金融扶持乡村振兴是好事，但是在“考核指挥棒”的影响下，也不排除个别银行会动一些歪脑筋，那样的话，乡村作为金融的“空白点”，有可能就会成为“乱点”。
乡村金融服务先行者的启示
其实，乡村并不是金融服务的“空白点”，在此之前，不少银行已经为广袤的乡村提供了丰富的金融服务。记者从农行温州分行提供的一份材料上看到，该行多年来聚焦差异化经营，县域业务市场份额在高位上继续提升，打造了互联网服务三农的金名片。2017年，农行总行战略性提出了互联网金融服务三农“一号工程”的总体思路，农行温州分行把“一号工程”、数字化转型作为业务经营的重中之重，通过科技赋能，提升差异化竞争优势，助推“三农”和县域业务降成本、提质效。
围绕“一号工程”这一命题，该行以参与者和建设者的身份开展积极探索，通过与温州市农委合作开展农资监管平台集中发卡，与各级专业合作社战略合作推进“三位一体”，创建金融自治村，为农户全面发放“惠农e贷”�；垢莞飨厥胁堤卣�，创新推出了“番茄贷”“紫菜贷”等产品，形成“一县一e贷”的格局。
近年来，该行把准温州城市转型发展和美丽乡村建设契机，围绕支持实体经济、发展普惠金融，通过做大项目贷款、小微普惠贷款、防疫专项贷款等，挖掘县域和农村市场潜力，实现自身业务发展与县域经济发展的良性互动。
此外，该行聚焦项目贷款投放持续发力，创新采取了美丽乡村贷、美丽城镇贷、富村贷等系列组合拳，成功支持了一批棚改项目、安置房建设项目、城镇基础设施项目、景区建设及提标改造项目等，使项目贷款成为差异化竞争的重要内容，赢得了地方政府和社会的广泛认可。
温州银行业用实际行动助力乡村振兴
以金融为工具为振兴乡村助力，温州银行业一直没缺席。日前，温州银保监分局团委与共青团温州市委的沟通协作，深入推进“农村青年创业伙伴计划”。温州银保监分局团委根据农村青年名单，一对一匹配金融青年，并建立10个片区小组，确定小组长及其成员团队，各自开展特色活动。
永嘉片区积极组织青年员工主动上门对接农村青年创业企业主，重点介绍农村青年创业伙伴计划金融服务的活动方案、“两个工具”政策等，使双方在金融领域、行业领域、市场信息的知识进行了有效互动。
泰顺片区筱村组创业帮扶小队，走访了农村创业青年的专业合作社，并在种植基地深入了解项目发展情况，探讨经营活动中存在的问题和困难，达成了长期帮扶计划，为项目的发展保驾护航。
作为农村青年创业伙伴，文成片区金融青年组织召集了创业青年、部分企业员工、当地村民，召开金融服务座谈交流会，收集企业需求，各家金融服务人员后续将根据实际情况，解决企业融资成本等问题。
为解决农村青年创业的资金压力，平阳片区金融青年帮扶小组为其提供专属金融产品，利率优惠、手续简便，切实解决农村青年创业过程中的融资困难问题。已为两位农村创业青年提供了50万元的资金支持。
龙湾与瓯海片区金融青年小组走访龙湾一青创农场，实地了解该农场经营模式及特色基地，以及下一步打造计划，小组成员拟为该农场授信400万元，助力辖内农业类企业发展。
来源：温州商报
记者 黄泽敏
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